Электронная кредитная платформа на службе у предпринимателей

Баку, 1 июля, АЗЕРТАДЖ.

Как известно, Указом Президента Азербайджанской Республики от 4 июня 2020 года утверждены Правила выдачи льготных кредитов за счет средств Фонда развития предпринимательства Министерства экономики и внесены изменения в устав фонда. Как сообщили АЗЕРТАДЖ в министерстве, согласно новым правилам, применяются новые механизмы льготного кредитования предпринимательства Фондом развития предпринимательства. Одним из таких механизмов является предоставление льготных кредитов на покупку оборудования с целью создания доступа к льготным кредитам для предпринимателей без залога недвижимости. Суть механизма заключается в том, что льготный кредит используется для покупки нового оборудования, которое также принимается в качестве залога. Процентная ставка банков по этому механизму составляет 7%. Новый механизм внесет значительный вклад в расширение доступа к финансированию для бизнеса, поддержку инвестиционной деятельности, экономического роста и занятости. Кроме того, в областях, требующих долгосрочных инвестиций в сельское хозяйство (например, чай, садоводство и т.д.), срок кредита малого размера был увеличен с 3 до 5 лет, для кредитов среднего размера - с 5 до 7 лет, половина периода кредита была установлена в качестве льготного. Основной целью механизма является снижение кредитных рисков и расширение доступа к льготным кредитам для малых и средних предпринимателей.

Еще одним утвержденным механизмом является реструктуризация долговых обязательств кредитных организаций перед фондом в случае форс-мажорных обстоятельств (стихийных бедствий, эпидемий и т.д.), необходимость отсрочки кредитных обязательств в порядке, установленном Наблюдательным советом Фонда развития предпринимательства.

Указом внесены изменения в устав Фонда Развития Предпринимательства и добавлены гарантии и субсидии в его деятельность.

В то же время были введены механизмы предоставления государственных гарантий для новых займов предпринимателям и субсидирование процентов по этим займам, а также введен механизм оплаты части процентов кредита со стороны государства предпринимателям взявшим займ. Таким образом, в целях увеличения инвестиций в ненефтяной сектор и доступа к финансовым ресурсам для предприятий частного сектора, а также для минимизации воздействия пандемии коронавируса на бизнес-среду и экономическую активность будут расширены существующие финансовые механизмы и будут внедрены дополнительные инструменты поддержки.

Согласно механизму государственных гарантий по бизнес-кредитам и процентным субсидиям по этим кредитам, до 60 процентов нового портфеля бизнес-кредитов в размере 500 миллионов манатов находится под гарантией государства, а 50 процентов годовой процентной ставки по этим кредитам финансируется государством. Этот механизм применяется к кредитам со сроком до 3 лет и годовой процентной ставкой не более 15 процентов. Льготный период по этим кредитам составляет до 12 месяцев.

Созданная Министерством экономики и применяемая впервые кредитная платформа для предпринимателей (www.e-edf.gov.az) облегчит возможности рассмотрения заявок на кредиты в короткий срок, проведение необходимого анализа кредитными организациями и Фондом развития предпринимательства , доведение решений до предпринимателей.

Таким образом, предприниматель, желающий получить гарантированный государством кредит, вводит необходимую информацию в Электронную кредитную платформу (www.e-edf.gov.az), выбирает уполномоченную кредитную организацию и утверждает заявку, указывая сумму кредита в соответствии с бизнес-планом. Заявка для получения быстрого кредита (до 200 000 манатов) рассматривается в течение 7 рабочих дней, для обычного в течение 10 рабочих дней. Если заявление субъекта предпринимательской деятельности, сфера деятельности которого затронута пандемией, отклоняется, предприниматель имеет право повторно подать заявку через тот же или другой уполномоченный банк после устранения недостатков, указанных в качестве причины.

Выдача бизнес-кредитов через электронную систему создает ряд преимуществ для предпринимателей. Предприниматели подают заявки онлайн на бизнес-кредиты, их заявки рассматриваются одновременно уполномоченными кредитными организациями и Министерством экономики, а статус заявок отслеживается в режиме реального времени. Внедрение электронной кредитной платформы также обеспечит гибкость и прозрачность в получении кредитов, равные условия для предпринимателей, создаст здоровую конкурентную среду, расширит доступ к кредитам для предпринимателей, сэкономит затраченное время и деньги.

Согласно другому новому механизму, работающие в районах, затронутых пандемией, предприниматели, получившие кредит в манатах из кредитного портфеля в 1 миллиард манатов без государственных гарантий до 10 марта 2020 года, с годовой процентной ставкой в 10%, в течение 12 месяцев начиная с марта финансируется государством. Этот механизм применяется независимо от срока и процентной ставки по кредитам. Внедрение этого механизма сыграет важную роль в снижении финансового бремени пострадавших предпринимателей.

В целом, реализация этих программ восстановит экономическую активность, повысит финансовую доступность предпринимателей, особенно малого и среднего бизнеса, ускорит инвестиции в районы, затронутые пандемией, сохранит занятость в этих областях, разделит финансовые риски, оживит финансовый и банковский сектор. Улучшение финансового состояния предпринимателей позволит устранить риски увеличения ликвидности и проблемных кредитов в банковском секторе.